Инструкция The Bell: как получить кредит по госпрограмме поддержки бизнеса в пандемию
Следующие выпуски утренней и вечерней рассылок The Bell выйдут в понедельник, 8 ноября. Технорассылка выйдет в выходные, по обычному расписанию.
1 ноября стартовала программа поддержки бизнеса, пострадавшего от коронавируса, под названием «ФОТ 3.0». По ней предприниматели могут получить льготный кредит от государства по ставке 3% годовых. Условия уже известны, но вопросы у бизнеса все равно остались. Правда ли, что ФОТ 3.0 доступен только для участников прошлогодней кредитной программы, можно ли увольнять сотрудников во время выплаты кредита и брать на их место новых, на сколько вырастет ставка, если нарушить условия участия? Вместе с предпринимателями, банками и законодателями спецкор The Bell Валерия Житкова разобралась в тонкостях мер господдержки и составили инструкцию по их применению.
- Программа льготных кредитов «ФОТ 3.0» по постановлению правительства №279 стартовала еще в начале 2021 года, а с 1 ноября ее пролонгируют. В рамках программы ставка по кредитам составляет 3%. Кредит выдается на 18 месяцев, из которых первые 6 месяцев заемщики не должны платить ничего. И сам кредит, и проценты, которые включаются в его тело, выплачиваются в оставшиеся 12 месяцев.
- Деньги предоставляются не только на выплату зарплат, но и на финансирование расходов, связанных с предпринимательской деятельностью, — на финансирование оборотного капитала, в том числе и на зарплату. Банку надо будет подтверждать суммы и цели расходования полученных денег.
- Сумма кредита рассчитывается по простой формуле: актуальный размер МРОТ (12 792 рубля) умножается на количество официально зарегистрированных в штате компании сотрудников и на срок фактической выплаты кредита (12 месяцев). При расчете учитываются только штатные сотрудники, за которых компания платит страховые взносы.
- Главное (и не очень логичное) ограничение программы — на участие в ней могут претендовать только те компании, которые уже получали кредиты по предыдущей программе «ФОТ 2.0», действовавшей в 2020 году. Претендент должен не только подходить под критерии «ФОТ 2.0», а иметь заключенный кредитный договор в рамках этой программы, сказал The Bell зампред «Сбера» Анатолий Попов. «Нам поступало уже много вопросов по нему, мы дополнительно обговорим этот момент с Минэкономразвития, донесем позицию бизнеса», — говорила зампред банка «Открытие» Надия Черкасова в конце октября.
- Остальные основные критерии просты: надо быть юридическим лицом или ИП, имеющим наемных работников, не являться банкротом и не приостанавливать деятельность, а также обязаться сохранить 90% штата на период выплаты кредита (18 месяцев). Если последнее условие выполнить не удалось, ставка по кредиту вырастет до рыночной, которую определит сам банк на своих условиях.
- Опрошенные The Bell банкиры и предприниматели, участвовавшие в программе «ФОТ 2.0», четко пояснили: в пункте о сохранении 90% штата речь идет именно о численности сотрудников — их состав может меняться. «Главное, чтобы в отчетности, подаваемой в Пенсионный фонд РФ, их количество осталось неизменным на конец каждого отчетного месяца», — говорит руководитель управления по работе с предприятиями среднего бизнеса Райффайзенбанка Евгений Богачев.
- Еще один критерий — вид деятельности предприятия по ОКВЭД: он должен входить в перечень наиболее пострадавших от пандемии отраслей. Для микро- или малых предприятий этот вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным, для средних — только основным.
- Соответствие условиям программы еще не означает автоматической выдачи кредита, напоминает Богачев из Райффайзенбанка: при принятии решения банк ориентируется на кредитные риски, оценивает вероятность того, что компания сможет выполнить финансовые обязательства. «На решение могут негативно повлиять факторы, меняющие риск-профиль клиента, например, кредитная история, кредитная нагрузка, выполнение обязательств по действующим кредитным соглашениям и прочее», — перечисляет он.
Что мне с этого?
The Bell поговорил с тремя предпринимателями, участвовавшими в аналогичных программах в 2020 году. Все они довольны тогдашним опытом. Понятно, что реальные зарплаты значительно выше МРОТ, но даже при таких условиях благодаря кредиту компания сэкономила 10–15% ФОТ — это ощутимо, сказал The Bell основатель IT-компании AGIMA Александр Богданов. Но в нынешней программе все трое участвовать не собираются: прошлогодние кредиты были безвозвратными, а нынешние придется возвращать, говорят они.
Полностью инструкцию читайте у нас на сайте.
ДЕНЬГИ
IKEA повышает цены
Еще одно свидетельство того, что логистический кризис надолго: крупнейший в мире мебельный ритейлер IKEA предупредил о повышении цен в ожидании ухудшения ситуации с ценами поставщиков и сроками поставок в 2022 году. На сколько вырастут цены, пока не определено, но повышение будет первым с 2019 года. «В следующем финансовом году [по август 2022 года] мы продолжаем ориентироваться на проблемы у поставщиков, рост цен сырья и энергии, — полагает он. — Следующий год не будет легче, чем 2021-й, он будет труднее», — сказал FT финдиректор Inter IKEA (владелец бренда и управляющий франшизой) Мартин Вандам. В 2021 финансовом году Inter IKEA снизила прибыль на 17%, до 1,4 млрд евро, притом что продажи в системе франчайзи и онлайн выросли на 6%, до рекордных 41,9 млрд евро. Валовая рентабельность снизилась с 15,8% до 13%, причем сеть потратила 250 млн евро специально на резервирование цепочек поставок.
Инфляция в России превысила 8%
Инфляция в годовом выражении к 1 ноября выросла до 8,13% — она преодолела порог в 8% впервые с начала 2016 года. С начала года рост цен достиг 6,52%. За весь октябрь инфляция составила 1,11%, и это максимальный месячный рост с начала 2019 года. Инфляция осталась продовольственной — 2,17% в помесячном выражении, пишет Минэкономразвития. Сравнительно низкую (0,78%) непродовольственную инфляцию обеспечил рост цен на бензин, а в секторе услуг наблюдалась дефляция. В годовом выражении инфляция уже превышает повышенный прогноз ЦБ по итогам 2021 года (7,4–7,9%). На последнем заседании ЦБ поднял ключевую ставку сразу на 0,75 п.п., предупредив, что это может быть еще не предел. Что это значит для рубля, рынка акций и других активов и чего ждать дальше, мы рассказывали здесь.
«Федерация» для обмена крипты
Только в сентябре в одном из выпусков технорассылки мы рассказали вам про то, чем занимается загадочный криптообменник Suex, один из офисов которого находится в московской башне «Федерация», а также — кто может за ним стоять. Сегодня Bloomberg продолжает тему материалом о том, какие еще компании могут помогать криптомошенникам обналичивать деньги в «Федерации». Сама башня, кстати, примечательна не только этим. Год назад мы рассказали о том, что у жизни и работы в официально самом дорогом здании в стране есть масса плюсов: удовольствия на любой вкус, режим полной секретности, минимум вопросов к происхождению капитала, максимально комфортный налоговый режим.
ОБРАЗОВАНИЕ
Поучитесь в Италии
Мы возвращаемся к рабочим будням и предлагаем максимально эффективно завершить 2021 год. Для этого IN SCHOOL совместно с бизнес-школой SDA Bocconi School of Management подготовили интенсивную образовательную поездку в Италию.
С 13 по 17 декабря ведущие преподаватели Боккони проведут 10 лекций на самые важные для современных лидеров темы
- Как цифровые технологии трансформируют компании
- Как изменится будущее финансового рынка
- Как построить эффективную команду и быть проактивным лидером
- Как внедрить принципы устойчивого развития в свой бизнес
- Как работает психологический капитал и зачем применять его в работе
Вы также посетите крупнейшие компании — Campari group, Barilla, Giorgio Armani, Twinset и Dalara, познакомитесь с лидерами итальянского бизнеса, примете участие в неформальных ужинах и познакомитесь с героями «Русских норм».
Виза и деловое приглашение предоставляются, карантин и вакцинация не требуются.
Поездка состоится с 13 по 17 декабря. Посмотреть всю подробную информацию и оставить заявку можно здесь.
ФОНДОВЫЙ РЫНОК
ФРС перекрывает кран, ESG-обязательства на $130 трлн и удар по удобрениям
Три новости 3 ноября, на которые надо обратить внимание инвесторам
- ФРС США ожидаемо объявила о сворачивании стимулирования. С середины 2020 года регулятор каждый месяц выкупал активы на $120 млрд для поддержки экономики во время пандемии. Начиная с ноября ФРС будет ежемесячно сокращать объем выкупа на $15 млрд. Рынки сдержанно отреагировали на это решение: доходность 10-летних гособлигаций растет на 0,04%, индекс S&P 500 — на 0,5%. ФРС ранее неоднократно давала сигнал о том, что планирует до конца года начать сокращать объем выкупа активов. Глава Центробанка Джером Пауэлл по итогам прошлого заседания анонсировал завершение программы к середине 2022 года, поэтому и темпы сворачивания стимулов не стали неожиданностью.
- Финансовые организации, на которые приходятся $130 трлн активов (это 40% от всего мирового объема), взяли на себя климатические обязательства, в том числе достичь углеродной нейтральности к 2050 году. Участники, в числе которых компании уровня HSBC, Bank of America и Santander, обязуются следовать научным принципам достижения углеродной нейтральности к середине века, и обязаны определить промежуточные цели на 2030 год.
- Правительство на полгода ограничило экспорт азотных удобрений. Котировки российских производителей удобрений пошли вниз: акции «Акрона» сразу после объявления подешевели более чем на 7%, «Фосагро» — почти на 4%.
РЕКЛАМА
8-й Бизнес-форум 1С:ERP
Фирма «1С» приглашает руководителей предприятий принять участие в 8-м Бизнес-форуме 1С:ERP, посвященном практике внедрения 1С:ERP и других решений и сервисов «1С», новым возможностям повышения эффективности управления предприятием. В программе: выступления пользователей и разработчиков, онлайн-выставка программных продуктов, консультации с разработчиками. Форум пройдет 17 ноября в онлайн-формате. Участие бесплатное при условии обязательной предварительной регистрации. Регистрация на www.1c.ru/bf. Добавьте в свой рабочий график!
ПРАКТИКА
В поисках искусственного сыра
Почти неотличимым от настоящего веганским мясом уже никого не удивишь, но мясо — далеко не самый сложный продукт. За примерами далеко ходить не надо: найти веганский гамбургер, ничем не уступающий настоящему, нетрудно, а веганский чизбургер — уже нет: ни один из популярных заменителей молока и близко не подходит для того, чтобы производить сыр, аналогичный настоящему по текстуре и запаху. Решением проблемы может стать прецизионная ферментация — процесс, уже давно освоенный для синтезирования инсулина. Bloomberg рассказывает о стартапах, которые пытаются стать «сырными Beyond Meat».
Как заманить сотрудников обратно в офис
Не факт, что российским работодателям скоро грозит массовое возвращение сотрудников в офисы — но на этот случай The Wall Street Journal публикует инструкцию для работодателей о том, как заманить обратно работников, полюбивших удаленку. Помимо очевидных вещей, связанных с обеспечением и информированием об офисной ковидной безопасности, стоит подумать о том, как подчеркнуть пользу совместной работы (например, снять с сотрудников индивидуальные задания и устроить серию брейнстормов) и подчеркнуть то свойство офиса, по которому, согласно опросам, люди скучают больше всего: разделение рабочей и частной жизни. Для этого, если у вас до сих пор такого не было, стоит утвердить и представить сотрудникам политику work/life balance — например, запретить рабочие имейлы после 8 вечера.