«Все стало значительно хуже». С какими трудностями россияне сталкиваются в зарубежных банках

В последний месяц российские банки резко ужесточили условия хранения и перевода валюты за рубеж. При этом вывести деньги на зарубежные счета даже тем, у кого они есть, становится все сложнее, рассказали The Bell консультанты и управляющие.

Что случилось?

Почти сразу после начала войны в Украине против россиян были введены ограничения ЕС: им запретили хранить на депозитах в европейских банках более 100 000 евро и покупать ценные бумаги, выпущенные после 12 апреля. Но этим проблемы не ограничились: в апреле россияне, пользующиеся услугами европейских банков, начали массово жаловаться на заморозку счетов и транзакций из-за проверок в связи с санкциями даже при наличии вида на жительство. Спустя три месяца ситуация только ухудшилась, рассказали опрошенные The Bell финансовые консультанты.

С какими проблемами сталкиваются клиенты из России

Банки, стремясь избежать претензий со стороны регуляторов, руководствуются не столько санкционными директивами, сколько более консервативными внутренними нормативными документами, говорит директор направления финансового администрирования UFG Wealth Management Надежда Воробьева. Это подтверждают и другие консультанты и управляющие, к которым обратился The Bell.

UFG WM столкнулась с тем, что швейцарские банки закрывают счета топ-менеджерам компаний, чьи акционеры попали под персональные санкции. Банки присылают клиентам уведомления о том, что в течение ограниченного времени (обычно это около месяца) они должны вывести средства со счета.

Кроме того, европейские банки блокируют зачисление средств на счета клиентов, источники благосостояния которых связаны с российским бизнесом, даже при наличии у них двойного гражданства или европейского вида на жительство (ВНЖ), перечисляет Воробьева. По ее словам, у клиентов из России также возникают сложности при осуществлении платежей в долларах со своих счетов в европейских банках. Такие операции могут отклоняться на уровне банков–корреспондентов практически без объяснения причин.

«Если кратко, то все стало значительно хуже. Переводы в Россию все банки затягивают, в евро уже не заплатить. Из России — тоже проблемы с переводами», — подтверждает собеседник The Bell в одной из российских консалтинговых компаний. Массовые банки, как Credit Suisse, Julius Baer, UBS практически «провожают» клиентов с российскими паспортами, добавляет он. В лучшем случае они просят вывести деньги и закрыть счет, но могут просто заблокировать средства.

У одного из клиентов независимого финансового советника Натальи Смирновой произошла похожая ситуация. Банк в Германии попросил его закрыть счет, на котором находилось около 2000 евро. Политика банка — минимизировать число клиентов из России, поясняет Смирнова. При этом у этого клиента не было европейского ВНЖ или гражданства. Другие клиенты Смирновой, у которых они есть, не сталкивались с такими сложностями. Единственная проблема — отказ некоторых банков принимать деньги из России. «Есть банки, которые просто не принимают деньги из России. Если человек попробует их туда перевести, все деньги будут отправлены назад независимо от того, есть ли у получателя резидентство», — рассказала эксперт. Например, такой политики придерживаются португальский Novo Banco и немецкий Volksbank.

Ситуация с переводами действительно ухудшается, сроки их исполнения увеличились, подтверждает гендиректор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок. «Есть случаи, что деньги пропадают на пару месяцев и никто их не ищет — ни российский, ни зарубежный банки. Две недели задержки теперь — это как минимум. Кроме того, участились случаи возврата переводов. Особенно большие сложности с переводами в евро. Ощущение, что совсем скоро переводы валюты станут невозможны», — отмечает Савенок.

Проблемы возникают не только с европейскими банками, добавляет Воробьева из UFG WM. Клиенты, успешно открывшие счета в банках ОАЭ, сталкиваются с тем, что у них запрашивают существенный объем сопроводительных документов от контрагентов даже в отношении незначительных сумм, транзакции обрабатываются значительно дольше. Опыт UFG WM показывает, что при возникновении сомнений банки ОАЭ предпочтут отклонить операцию, нежели запросить дополнительные документы или пояснения от клиента.

Что делать?

С переводами из России в ОАЭ тоже много проблем, согласен консультант из российской консалтинговой компании. Но все зависит от банка и жесткости его комплаенса. По его словам, есть банки с очень простыми требованиями. И из них дальше в ЕС операции проходят «более-менее нормально». Европейские банки, как правило, принимают переводы, если их делать со счетов в ОАЭ, Израиле или еще какой-то «дружественной» юрисдикции, надо только не указывать российское резидентство, советует эксперт.

UFG WM рекомендует клиентам диверсифицировать риски и открыть счета в различных европейских и азиатских юрисдикциях. Кроме того, перед осуществлением транзакций во избежание блокировок стоит предварительно обсуждать их детали с банками, а также проверять наличие у банка прямых корреспондентских отношений в валюте платежа.

Сейчас злоупотребления со стороны банков много, говорит партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. Он считает, что в случае, когда речь идет о больших суммах, есть смысл идти в суд. Судебные споры по данным вопросам перспективны, если лицо, чьи права были дискриминированы без оснований, сможет это профинансировать. Если баланс небольшой, то смысла идти в суд нет из-за значительных судебных расходов.