Легализация криптовалют в России, Кудрин в «Яндексе» и проблемы «Мира»
Тема выпуска — спасут ли от санкций трансграничные криптоплатежи
В начале сентября ЦБ и Минфин внезапно вспомнили о своей довоенной дискуссии — регулировании крипторынка. Еще недавно непримиримые противники в вопросах легализации криптовалют, на этот раз они решили, что трансграничные криптоплатежи все-таки стоило бы разрешить. В этом выпуске расскажем, как это может работать, кому поможет — и поможет ли вообще.
Что случилось
В начале сентября представители Минфина, а вслед за ними и ЦБ начали сообщать, что вопрос регулирования криптовалют, замороженный с весны, сдвинулся с мертвой точки.
Сначала замминистра финансов Алексей Моисеев в интервью «России 24» заявил, что Центробанк, который до этого категорически отказывался идти навстречу в этом вопросе, «переосмыслил» свою позицию из-за того, что «ситуация менялась». Свой подход, по его словам, переосмысливает и Минфин. Судя по заявлению Моисеева, речь идет о том, чтобы в условиях жестких санкций против российских банков позволить людям, с одной стороны, делать трансграничные переводы с помощью криптовалют, а «с другой — поставить [эти переводы] под контроль, чтобы не было отмывания, оплаты наркотиков и так далее».
В ЦБ подтвердили, что действительно прорабатывают с Минфином вопрос легализации криптовалют для трансграничных расчетов. «При этом важно подчеркнуть, что речь не идет о легализации криптовалюты как платежного средства на территории нашей страны, а также легализации криптобирж и криптообменников внутри России», — уточнили в пресс-службе регулятора.
30 августа на стратегической сессии по развитию отечественной финансовой системы, которая проходила у премьера Михаила Мишустина, ЦБ и Минфин представили совместную презентацию (документ есть в распоряжении The Bell). В ней перечислены ключевые проблемы и варианты их решения. В числе предложений есть те, что министерство и регулятор называют change/disrupt. К таким мерам как раз и относится все, что связано с криптовалютами и цифровыми финансовыми активами (ЦФА). А именно:
- внедрение цифрового рубля и взаимодействие с цифровыми валютами других ЦБ;
- использование в международных расчетах ЦФА и криптовалют.
Однако, что конкретно финансовые власти предлагают делать, в презентации не говорится. Пока создается ощущение, что четкого плана у них нет: два федеральных чиновника рассказали The Bell, что, несмотря на публичные заявления, фактического согласия между ЦБ и Минфином как не было, так и нет. Еще один собеседник The Bell в правительстве полагает, что первое, о чем сторонам действительно удастся договориться — это легализация майнинга, на которую ЦБ согласился еще в июне.
Много о криптовалютах думают и в крупнейшем российском госбанке, первым попавшем под санкции. В презентации «Сбера» к той же стратсессии (также есть в распоряжении The Bell) подводятся неутешительные итоги полугода войны для финансового сектора:
- 71% российского банковского сектора под санкциями
- расчеты в национальных валютах разных «дружественных» стран — даже в юанях — несут за собой разные проблемы и риски
- а банки под санкциями не могут нормально вести расчеты даже в них
Один из способов решить проблемы с расчетами — легализовывать ЦФА и криптовалюты, заключают в «Сбере». Проект цифрового рубля от ЦБ надо расширять и токенизировать все безналичные рубли в экономике. Кроме того, стоит разрешить внутренние расчеты в ЦФА, а еще — легализовать майнинг, создавать легальные криптобиржи и обменники, использовать крипту для расчетов с партнерами за рубежом и разрешить инвестировать в них квалифицированным инвесторам, полагают в банке.
По итогам совещания Мишустин поручил ЦБ и Минфину к 19 декабря согласовать позицию по цифровым валютам, майнингу и использованию криптовалют в зарубежных расчетах. Правда, это не значит, что к декабрю в России на самом деле появится концепция нового регулирования рынка криптовалют. Мишустин уже поручал ЦБ и Минфину определиться по этому вопросу к 18 февраля, но тогда ведомствам не удалось согласовать позиции, потом началась война — и вопрос отошел на второй план.
История вопроса
Большие конфликты в российской власти редко становятся публичными. Но тема криптовалют стала исключением. Из-за них экономический блок правительства во главе с Мишустиным еще до начала войны вступил в прямую конфронтацию с ЦБ и Эльвирой Набиуллиной.
В феврале ЦБ и Минфин подготовили свои взаимоисключающие законопроекты, которые должны регулировать рынок криптовалют в России. ЦБ предлагал полностью запретить выпуск и оборот криптовалют, за нарушение запрета взимать штрафы до 1 млн, а банкам — запретить платежи в пользу тех, кто подозревается в майнинге или использовании криптовалют.
Больше всего ЦБ беспокоил тот факт, что если в России появится инфраструктура, которая упростит покупку криптовалют, то покупать ее ринутся не только квалифицированные инвесторы, но и люди, совсем не разбирающиеся в вопросе и не понимающие рисков. Тогда, если курс рухнет, под ударом окажется именно ЦБ и именно он будет нести основные, в том числе политические, риски, рассказывал один из собеседников The Bell.
Минфин же настаивал, что рынок необходимо регулировать: легальные операции организовать в периметре банковской инфраструктуры, регистрировать легальные обменники и биржи, которые бы работали в соответствии с антиотмывочным законодательством, и создавать официальные криптокошельки с полной идентификацией. А для выявления противоправных транзакций ведомство предлагало использовать сервис «Прозрачный блокчейн» — систему анализа криптовалютных операций с помощью ИИ, которую еще летом 2020 года предложил разработать Росфинмониторинг.
Тогда же в правительстве оценивали вложения россиян в криптовалюты в 16 трлн рублей, а объем налогов, которые можно собирать с российского крипторынка, — в сумму до 1 трлн рублей.
Позицию Минфина поддерживал не только премьер-министр, но и другие ведомства и силовики. Владимир Путин, за которым в этом споре должно было быть последнее слово, тогда публично не занимал ничью сторону, но негласно не поддерживал идею жесткого запрета. Несмотря на это, тогда казалось, что ЦБ легко позиции не сдаст и до последнего будет гнуть свою линию.
Но, как и во всем остальном, в вопросе криптовалют все изменилось в один день: после 24 февраля крупнейшие российские банки попали под санкции и были отключены от SWIFT, доллар оказался недоступен для расчетов, Visa и Mastercard ушли из страны, а российский инвестрынок понес колоссальные потери.
Спасет ли крипта ситуацию
Всерьез о том, что криптовалюты могли бы стать альтернативой SWIFT, от которого Россию в ближайшем будущем вполне могут отключить целиком, бизнес и эксперты заговорили сразу же после начала войны. Но регулятор и правительство заниматься вопросом не спешили.
Чтобы у российских компаний была возможность расплачиваться в криптовалюте за рубежом, необходимо, чтобы в России появились легальные криптообменники или криптобиржи, где они смогут официально покупать криптовалюту и продавать ее, говорят двое собеседников The Bell на финансовом рынке. Но как это все будет работать, если ЦБ по-прежнему выступает категорически против легализации криптобирж и обменников, — неясно.
Сейчас главная проблема в том, что российские компании не могут расплатиться долларами даже с теми партнерами, которые готовы с ними торговать, а рубли, естественно, никто принимать не хочет, объясняет один из собеседников The Bell. И здесь криптовалюты могли бы спасти ситуацию: по его словам, уже были реальные кейсы, когда российские госкомпании принимали криптовалюту в оплату от покупателей из «дружественных» стран. Правда, стоят такие сделки дорого: на черном рынке комиссии доходят до 15%. И если разово провести такую сделку можно, то систематически — не имеет смысла. Кроме того, встает проблема: что делать с полученными деньгами, как их заводить на счета.
Чтобы эта схема была прозрачной, в России должен появиться легальный обменник, в котором российские корпорации смогут менять рубли на условный биткоин, отчитываясь, на какие цели он пойдет. Так же должно работать и в обратную сторону: компания будет заводить криптовалюту, полученную от продажи за рубежом, на официальный счет и выводить рубли в рамках конкретных договоров, предполагает собеседник The Bell. «Но большой вопрос, кто станет партнером по ликвидности в таком обменнике и как это будет работать. Допускаю, что на небольших объемах получится балансировать: грубо говоря, если “Газпром” продал нефть на сколько-то сотен миллионов долларов, а “Ростех” закупает станки на примерно столько же, будет взаимозачет», — рассуждает он.
Правда, надеяться, что Россия сразу может полностью перейти на криптотранзакции в международных расчетах для крупного бизнеса, не стоит — предупреждает участник крипторынка. Крупнейшие по объему торгов биржи — централизованные и подвержены давлению регуляторов. Не получится для такой торговли использовать и популярные стейблкоины, привязанные к доллару, предупреждает другой: это не децентрализованные валюты и, как только американские власти поймут, что USDT или USDC используются для обхода санкций, российские кошельки тут же заблокируют.
«Международные криптотранзакции — инструмент, похожий на параллельный импорт: полностью закрыть потребность бизнеса он не сможет, но точечно решить какие-то конкретные проблемы с их помощью можно. Например, так можно начинать работать с не очень крупными поставщиками или покупателями, чтобы не попасть на радары западных регуляторов», — говорит собеседник The Bell на крипторынке.
Но самый главный вопрос — не в том, какую криптовалюту использовать и через какую биржу покупать. Гораздо более серьезная проблема в том, кто ее будет от российских контрагентов принимать. «Много ли ушедших из России компаний готовы принимать расчеты в крипте? Я таких не знаю», — говорит собеседник The Bell на финансовом рынке. Крипту готовы принимать китайские поставщики барахла, которое продается на маркетплейсах, но крупные компании вряд ли пойдут на такое, предупреждает он.
«Санкции налагаются не за покупку санкционных товаров, а за их продажу. И логика: нам заблокируют SWIFT, а мы взамен введем тут криптоплатежи — не работает. По моему опыту, принимать криптовалюты в качестве оплаты сейчас либо не хотят вообще, либо хотят, но чтобы это было максимально секретно», — говорит один из собеседников The Bell. И легализация рынка здесь никого не спасет.
«ЯНДЕКС»
Кудрин согласовал переход из Счетной палаты в «Яндекс»
Глава Счетной палаты Алексей Кудрин скоро может ее покинуть. Как сообщает «Медуза» (признана иноагентом) со ссылкой на источники, Кудрин согласовал с Владимиром Путиным свой переход из ведомства в «Яндекс». По данным издания, этот вопрос обсуждался 15 сентября на личной встрече президента с главой Счетной палаты. Кудрин, как утверждают источники «Медузы», попросил разрешения о переходе со своей должности на работу в «Яндекс», Путин разрешил.
О том, что глава Счетной палаты осенью может войти в управление «Яндекса», источники The Bell говорили еще летом. По их словам, Кудрин, кроме должности, может получить акции «Яндекса» или опционы.
Человек с доступом к Владимиру Путину понадобился основателю «Яндекса» Аркадию Воложу для того, чтобы согласовать с Кремлем важную для него сделку: Волож хочет получить возможность независимо от «Яндекса» развивать часть активов компании за рубежом, рассказывали собеседники The Bell. Кудрин вызвался в этом помочь. Наше расследование об этом читайте здесь. Сам Алексей Кудрин свои переговоры насчет «Яндекса» пока так ни разу и не прокомментировал.
САНКЦИИ
«Миру» угрожают санкциями
На этой неделе США ввели санкции против главы НСПК Владимира Комлева. Сама НСПК и платежная система «Мир», оператором которой она является, под ограничения пока не попали. Но американские власти официально предостерегли финансовые организации третьих стран от расширения сотрудничества с российской платежной системой. Ситуация вокруг «Мира» начала ухудшаться еще до заявления Минфина США. В среду портал TourDom сообщил, что некоторые турецкие отели перестали принимать карты российской платежной системы. Причиной проблем с картами «Мир» в Турции может быть вмешательство США и ЕС, о котором писала Financial Times. По данным издания, американские и европейские власти усиливают давление на турецкие банки с целью заставить их отказаться от участия в российской платежной системе. Все это может существенно затормозить планы ЦБ расширить географию приема карт «Мир» и затруднить их использование в тех странах, которые уже подключились к системе.